沒苦硬吃？「我們十年來天天自己帶飯，40歲就退休了」

每逢冬天，艾倫·多尼根（Alan Donegan）和凱蒂·多尼根（Katie Donegan）都會避免在英格蘭南部的家中開暖氣。

這對夫婦承認，其他人認為他們如此強調不花錢有些「極端」甚至「瘋狂」，但艾倫解釋說，他們當時是「把焦點高度集中在購買自由之上」。

兩人很少叫外賣，並且總是自備午餐上班。艾倫說：「光是這個午餐習慣，十年下來就讓我們多省下了4萬英鎊（5.4萬美元；36.4萬元人民幣；172萬元新台幣）。」

「我們甚至會趁外出時替手機充電，還會四處尋找被丟棄的 Nectar（超市）優惠券。你可以決定這究竟是瘋狂還是天才之舉，但它確實奏效了。」

艾倫和凱蒂是名為FIRE，一個規模不大但持續擴大的全球運動成員。FIRE是「Financially Independent, Retire Early」（財務自由，提前退休）的縮寫。

十五年前，這還是一個鮮為人知的概念；如今，在社交媒體網站Reddit上，主要的FIRE討論區已擁有近100萬名成員，而主流金融機構也紛紛推出大量相關指南。

對大多數人來說，能夠提早退出職場仍然只是夢想。面對當前高昂的生活成本、居高不下的房價以及學生債務，我們工作的時間只會更長，而不是更短。統計數據也支持這種看法。

美國情況也相似。一項長期研究顯示，自1990年代以來，美國男女的平均退休年齡持續上升，到2025年分別達到64.8歲和63.3歲。

然而，像49歲的艾米·明克利（Amy Minkley）這樣的FIRE支持者，依然堅定追求自己的目標。這名美國中學教師在44歲時便成功退休。

為了達成這一目標，她曾在日本、新加坡、印度和泰國的國際私立學校工作。明克利表示，相較於她的家鄉德州，她在那些地方不僅能賺取更高收入，而且生活開支更低。

卡羅爾·施萊夫（Carol Schleif）是總部位於多倫多的理財顧問公司BMO私人財富管理（BMO Private Wealth）的首席市場策略師。

她表示，雖然對許多人而言，FIRE仍然「有可能實現」，但她的大部分客戶更重視工作與生活之間的平衡。因此，與其急於盡早退休，他們更傾向於把有意義的職業發展與量入為出的生活方式結合起來。

施萊夫說：「如果你提早退休了，卻沒有友誼、健康或人生目標感，那麼你雖然達成了一個目標，卻犧牲了其他東西⋯⋯這不禁讓人思考，是否真的值得。」

英國投資平台 AJ Bell 個人理財主管莎拉·科爾斯（Sarah Coles）警告說，隨着大多數人根本無力承擔相關成本，要實踐FIRE理念正變得愈來愈困難。

儘管如此，她表示，FIRE的一些原則仍然值得借鑒，也能幫助人們稍微提早退休，例如在年輕時開始儲蓄，以及每次加薪後增加退休金供款。

科爾斯說：「一條較為平衡的道路，同樣能讓你在想退休的時候擁有理想中的退休生活，而不至於耗盡你的心力。只是這條路需要更細緻，也更符合現實。」

在FIRE社群內部，一些人如今已開始採取這種較不激進的路線，因此出現了「兼職FIRE」（Barista FIRE）等分支模式。這種模式強調儲蓄足夠資金，讓投資收入能夠支付大部分生活開支，然後再透過兼職工作補足其餘部分。