Elképesztő összeg: a magyarok még soha nem tartoztak ennyivel a bankoknak

Soha nem tartozott még ennyi pénzzel a magyar lakosság a bankoknak: a háztartások teljes hitelállománya elérte a 13 497 milliárd forintot. Ez azt jelenti, hogy ha az összeget egyenlően osztanák szét az ország lakossága között, fejenként mintegy 1,4 millió forint banki adósság jutna minden magyarra. A rekordösszeg első pillantásra riasztónak tűnhet, a Bankmonitor elemzése szerint azonban a szám önmagában még nem utal pénzügyi válságra.

A hitelállomány növekedése ráadásul nem egyszeri kiugrás eredménye, hanem egy hosszabb ideje tartó folyamat része. A szakértők szerint a rekord mögött elsősorban nem a felelőtlen hitelfelvétel áll, hanem a lakáspiac átalakulása. Az elmúlt években jelentősen emelkedtek az ingatlanárak, miközben az állami támogatások és a növekvő jövedelmek is ösztönözték a hitelfelvételt. Ennek következtében egyre több család csak több tízmillió forintos kölcsön segítségével tud lakást vásárolni.

A lakáspiacon ugyanakkor jelentős különbségek figyelhetők meg. Vannak teljesen hitelmentes háztartások, míg mások akár 20–25 éves törlesztési kötelezettséget vállalnak annak érdekében, hogy saját otthonhoz jussanak. Különösen kedvező helyzetben vannak azok, akik jogosultak valamelyik támogatott hitelkonstrukcióra, miközben a támogatásokból kimaradó vásárlók számára egyre nehezebben elérhető cél az ingatlanszerzés, különösen a nagyobb városokban.

A 13 497 milliárd forintos adósságállomány nagysága önmagában valóban jelentős, de a szakértők szerint az eladósodottság megítéléséhez azt is figyelembe kell venni, hogy mekkora jövedelemmel rendelkeznek a háztartások. Magyarországon a háztartások teljes rendelkezésre álló jövedelme tavaly megközelítette az 51 ezer milliárd forintot. Ehhez viszonyítva a teljes lakossági hitelállomány az éves jövedelem mintegy 26,5 százalékának felel meg. Ez már jóval árnyaltabb képet mutat, mint a rekordösszeg önmagában.

A nemzetközi összehasonlítás még inkább mérsékli az aggodalmakat. Az Eurostat adatai szerint Magyarországon a háztartások GDP-arányos eladósodottsága körülbelül 18,3 százalék. Ezzel hazánk az Európai Unió egyik legkevésbé eladósodott országa, és a rangsorban csak Románia áll alacsonyabb szinten. Miközben Magyarországon a lakossági adósságállomány a GDP kevesebb mint ötödét teszi ki, Németországban a mutató nagyjából a GDP felének felel meg, Franciaországban ennél is magasabb, Hollandiában pedig megközelíti az éves GDP teljes értékét.

A rekordmagas hitelállomány tehát makrogazdasági szempontból inkább a hitelezési piac élénkülését jelzi, semmint egy közelgő adósságválságot. A hitelfelvétel mögött sok ese